Si usted obtuvo una hipoteca de alto riesgo crediticio entre el 1º de enero de 2005 y el 31 de enero de 2007 y tiene dificultades para pagar la hipoteca ahora, o si está pensando que tendrá dificultades para pagarla cuando la tasa de interés "se reajuste" en el futuro cercano, usted podrá solicitar un servicio de asistencia. El gobierno federal ha estado trabajando con prestamistas hipotecarios para intensificar acciones que faciliten el pago de las hipotecas a propietarios que reúnan ciertas condiciones.

El nuevo plan del gobierno beneficia únicamente a los tenedores hipotecarios de alto riesgo. Los préstamos de mayor riesgo crediticio son hipotecas con tasa de interés ajustable (ARM, por su sigla en inglés) de corto plazo. Esos préstamos tienen una tasa de interés inicial de captación que dura de 1 a 3 años y luego se ajusta cada período de 6 ó 12 por el resto de la duración del préstamo; las tasas de interés nunca se reajustan por debajo de la tasa de interés inicial de captación. Muchos prestatarios obtuvieron préstamos de alto riesgo ya sea porque tenían problemas crediticios y no cumplían con los requisitos para obtener otro préstamo o porque deseaban acceder a una vivienda más grande o más costosa que la podían adquirir con un préstamo de bajo riesgo.

Aproximadamente, 1,8 millones de tenedores hipotecarios de alto riesgo sufrirán un reajuste de sus tasas de interés, que pasarán del 7 u 8 por ciento actuales a un porcentaje mayor - algunas de hasta un 11 por ciento - durante los dos próximos años. Para ayudar a evitar la posibilidad de un repentino aumento sostenido en ejecuciones hipotecarias debido a que los propietarios no pueden pagar mensualmente el monto hipotecario acrecentado, el plan del Gobierno de Bush tiene como objetivo colaborar con estos dos grupos:

• quienes puedan refinanciar otro préstamo (posiblemente alguien asegurado por la Administración federal de la vivienda - FHA) y
• quienes puedan pagar su hipoteca actual pero no podrían pagar un monto mayor cuando la tasa se reajuste pero no puedan refinanciar porque deben actualmente una cantidad que supera el valor de la vivienda (condición conocida como "invertida")

En cuanto a los propietarios con hipotecas de alto riesgo crediticio que puedan pagar, y hayan pagado mensualmente, la cuota de su hipoteca con la tasa de interés inicial de captación, con el nuevo plan significa sus tasas de interés actuales podrían quedar congeladas por un período de hasta cinco años.

A los propietarios que puedan refinanciar otro préstamo probablemente se les aconsejará - si no, deberían considerar la posibilidad seriamente por sí mismos - refinanciar un préstamo, preferiblemente uno de tasa de interés fija (cuya tasa de interés no se ajustará, no aumentará, ni disminuirá). Con el nuevo programa de refinanciación del préstamo hipotecario de la FHA, FHA Secure Mortgage Loan Refinancing Program, el gobierno asegurará los préstamos refinanciados, convirtiendo a este programa en una alternativa interesante para los prestamistas.

Para que su tasa de interés actual quede "congelada":

• Su ARM de alto riesgo crediticio debe reajustarse por primera vez entre el 1º de enero de 2008 y el 31 de julio de 2010.
• Usted deberá estar al día en el pago de su hipoteca y no haberse retrasado en el pago por más de 60 días durante de los últimos 12 meses.
• El monto que adeuda de la hipoteca debe ser superior al 97 por ciento del valor de su vivienda.
• Usted debe residir en su casa (las hipotecas de propiedades de inversión no calificarán para el servicio de asistencia)

El gobierno federal alienta a los prestamistas y entes recaudadores de hipotecas (compañías que básicamente "procesan" su pago mensual de la hipoteca) a informar a los prestatarios acerca de sus alternativas al menos cuatro meses antes del reajuste de la tasa del préstamo.

Si usted posee una ARM de alto riesgo crediticio con una tasa inicial de captación, ¡no deje de atender el teléfono cuando llame su compañía hipotecaria! O mejor aún, llame a la compañía usted mismo y consulte sobre su préstamo. Las preguntas más importantes que deberá hacer son:

1. ¿Cuándo se reajustará la tasa de interés de mi préstamo?
2. ¿Cuál será la nueva tasa de interés?
3. ¿Cuál será el nuevo monto mensual a pagar por la hipoteca cuando la tasa se reajuste?
4. ¿Cumplo con los requisitos para que la tasa de interés inicial del préstamo se congele por un período de cinco años?
5. ¿Cumplo con los requisitos para refinanciar mi préstamo con el nuevo programa FHA Secure?

Cuando se comunique, el ente recaudador de su hipoteca revisará algunas características del préstamo; en particular:

• El monto de su hipoteca
• El monto que adeuda de su hipoteca comparado con el valor de su vivienda (conocido como relación préstamo-valor)
• Su historial de pago (si usted ha pagado las cuotas de su hipoteca a tiempo e íntegramente)
• Su calificación de crédito (número basado en cómo maneja sus préstamos y cómo utiliza el crédito. Este número indica a los prestamistas si usted tiene un buen "riesgo de crédito", es decir, si se puede esperar o no que usted amortice el crédito según las cláusulas del préstamo.)

Si usted posee un buen historial de amortización y utilización de sus créditos, y adeuda menos del 97 por ciento del valor de su vivienda, no se le ofrecerá una extensión de su tasa de interés. En cambio, lo alentarán a continuar pagando o a refinanciar su préstamo.

Si usted posee una buena calificación de crédito, adeuda más del 97 por ciento del valor de su vivienda y es muy probable que no pueda pagar después del reajuste de la tasa de interés, se le ofrecerá la tasa de interés congelada por cinco años.

Si desea más información sobre el tipo de ayuda que podría corresponderle con este plan, comuníquese con su prestamista, el ente recaudador de hipotecas (el que recibe mensualmente el pago de su hipoteca) o con la línea directa HOPE NOW al 1-888-995-HOPE, o mediante el sitio Web: www.hopenow.com.

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