Elisa se exhaustó pagando las cuentas. Cuando finalizó, estaba tan agradecida por haber hecho el trabajo que no quiso molestarse en reconciliar su chequera. Después de todo, ella pensó, sabía cuanto dinero tenía cuando obtuvo su balance en el reporte del cajero automático.

Muchos de nosotros somos como Elisa. La verdad, sin embargo, es que reconciliar la chequera es importante por varias razones:

• Le da una sensanción de control financiero
• Le ayuda a asegurarse de que sus cheques no serán rechazados y que no incurrirá en cargos por cheques girados sin fondo
• Le muestra una imagen exacta de sus cuentas
• Le puede mostrar donde está usted gastando su plata.

Mientras es una buena idea reconciliar su chequera cada semana, si ésta es la primera vez que tiene una cuenta corriente, o si nunca antes ha sido consistente en mantener su chequera en balance, comience con la meta de reconciliar su chequera una vez por mes. Para reconclilar su chequera necesitara:

• El estado de cuenta del banco
• Su chequera
• Una calculadora
• Un lápiz

Pasos para reconciliar su chequera

1. Encuentre en su estado de cuenta bancaria el lugar en donde están listados sus depósitos (puede ser llamado reconciliación de transacciones o detalles de transacciones)
2. Encuentre y marque los depósitos en su chequera, o registre los depósitos si estos no han sido todavía anotados. Haga una nota en su chequera cerca de los depósitos que no aparecen en el estado de cuenta -esto le recordará buscar por ellos en el próximo estado de cuenta bancario.
3. Encuentre en su estado de cuenta bancaria el lugar en donde están listados los retiros de dinero (cheques escritos, retiros en cajeros automáticos (ATM), usos de la tarjeta de débito).
4. Encuentre y marque los retiros en su chequera, o anótelos si estos no han sido todavía registrados. Haga una nota en su chequera cerca de los retiros que no aparecen en el resumen del banco -esto le recordará buscar por ellos en el próximo resumen de cuentas de su banco.
5. Encuentre en su estado de cuenta el lugar en donde estan listadas las multas, los cargos por servicios o pagos acreditados de intereses o debitados de su cuenta por el banco. Asegúrese que esas transacciones han sido registradas en su chequera.
6. Encuentre el balance final actual que su banco reporta en su estado de cuenta. Escriba la cifra.
7. Agregue todos los depósitos que no han sido registrados en su estado de cuenta (aquellos en los cuales usted hizo una nota en su chequera) Ahora sus depósitos son actuales.
8. Reste los retiros de dinero que no han sido registrados en su estado de cuenta del paso #.2. El balance resultante debería ser igual al balance listado en su chequera. Si no, vuelva a los pasos 1-3 y asegúrese que ha registrado todos los depósitos y retiros de dinero.

Una de las dificultades más comunes, y frustraciones, en reconciliar su chequera puede ser el no haber registrado los retiros de dinero, en especial los del cajero automático (ATM) y las transacciones realizadas con la tarjeta de débito. Esto puede ser una dificultad doble si dos personas tienen acceso al dinero en la misma cuenta. Trate de localizar un espacio (un sobre, un gabinete o un cajón) en donde poner los comprobantes del cajero automático (ATM), recibos, etc. Luego asegúrese de registrar ellos en su chequera.

Un segundo desafío es percatarse de como su comportamiento financiero le está costando dinero y así mejorar el mismo para cambiarlo. Por ejemplo, preste atención cuanto interés usted le está pagando al banco por protección de giros sin fondo cuando escribe un cheque pensando que tiene más plata de la con que actualmente cuenta (después que se olvidó de entrar esos dos retiros del cajero automático…) ¿Se ha usted percatado que retira varias pequeñas cifras de dinero de cajeros automáticos (ATM) porque quizás esta gastando el efectivo asignado para gastos inesperados o no planeados? ¿Está usted pagando cargos de servicios bancarios por retirar dinero en cajeros automaticos (ATM) en vez de usar los ATM afiliados con su banco a los cuales puede acceder gratis? Si usted examina sus hábitos monetarios puede facilmente encontrar pequeños cambios para realizar que le pueden significar ahorros importantes.

Reconciliar su chequera de manera regular es una gran medida para comenzar a crear hábitos financieros positivos y sentirse confiado acerca de sus habilidades monetarias!