Tipos de préstamos estudiantiles federales

Usted ya ha obtenido su préstamo para poder estudiar. Quizás sea un préstamo Perkins, o uno Stafford. Quizás esté demasiado avergonzado para admitir que no sabe qué clase de préstamo le otorgaron. Si ya terminó de estudiar, o está por terminar, es hora de averiguar qué tipo de deuda tendrá que devolver y cómo lo hará.

El programa de Ayuda Federal para Estudiantes de los Estados Unidos, (FSA, por sus siglas en inglés), es la mayor fuente de ayuda financiera a los estudiantes del país. Los programas FSA proporcionan más de US$ 60 mil millones por año a los estudiantes. Además de los programas de subvenciones, de estudio y trabajo (ambos proporcionan ingresos que NO tienen que devolverse), el Departamento cuenta con tres tipos principales de préstamos estudiantiles que deben ser devueltos. Averigüemos qué tipo de préstamo podría tener:

Préstamo Federal Perkins: es un préstamo a tasa fija y con bajo interés (5% de interés) de hasta US$ 4.000 por año o US$ 20.000 en total para estudiantes universitarios que tengan una necesidad financiera excepcional. Los préstamos Perkins se efectúan a través de las instituciones educativas individuales y se devuelven directamente a la institución educativa.

Préstamos Stafford: Los préstamos Stafford son a tasa variable (significa que la tasa puede cambiar anualmente). Sin embargo, la tasa de interés sobre los préstamos no puede exceder el 8,25%. Las tasas de interés sobre los préstamos Stafford se ajustan (significa que aumentan o disminuyen) el 1° de julio de cada año y se notifica a los prestatarios cada año y por escrito todo cambio de tasa. Los prestatarios pueden optar entre cuatro planes de pago diferentes, según el préstamo, lo cual los habilita a devolver el préstamo entre los 10 y 30 años. Si obtuvo un préstamo Stafford mediante un banco o una institución comercial mediante el Programa Federal de Préstamos para la Educación de la Familia (FFELP) antes del 1 de julio de 2010, devolverá el préstamo al banco que le prestó el dinero.  Sin embargo, dicho programa se eliminó como parte del proyecto de ley de reforma del sistema de salud de 2010 y todos los préstamos Stafford sólo se consiguen en forma directa del gobierno federal mediante el Programa de Préstamos Directos del Departamento de Educación de los Estados Unidos. Existen dos tipos de préstamos Stafford: subsidiados y no subsidiados.

  • Los préstamos Stafford subsidiados se otorgan a los estudiantes de pregrado que demuestren necesidad financiera y el interés que se cobra por el préstamo lo paga el gobierno mientras el prestatario/estudiante permanece en la institución educativa.
  • Los préstamos Stafford no subsidiados no exigen que demuestre necesidad financiera. Sin embargo, con un préstamo no subsidiado, el prestatario tiene que pagar el interés sobre el préstamo cuando recibe el dinero... lo cual significa mientras asiste a la institución educativa. Si no paga el interés sobre el préstamo mientras asiste a la institución educativa, el interés se capitalizará, o agregará a la cantidad de capital que pidió prestado. Luego deberá pagar el interés tanto sobre la cifra del capital que tomó prestado MÁS el interés acumulado. 

La cantidad que puede pedir prestado para estudios universitarios según el programa de préstamos Stafford depende de si sus padres lo declaran a usted como persona a cargo en sus impuestos (los estudiantes independientes pueden solicitar más dinero que los estudiantes dependientes). La cantidad que puede pedir prestada aumenta cada año que pasa en la institución educativa. Los estudiantes dependientes (aquellos que sus padres declaran a su cargo en la declaración de impuestos) pueden pedir prestado hasta US$ 23.000 de un préstamo Stafford mientras que los estudiantes independientes pueden solicitar hasta US$ 46.000, de los cuales no más de un total de US$ 23.000 pueden subsidiarse.

La oficina de ayuda financiera de su institución educativa sabe si usted cuenta con un préstamo estudiantil. En efecto, antes de que usted abandone la institución, dicha oficina debe informarle sobre sus derechos y responsabilidades como prestatario y debería proporcionarle la siguiente información:

  • Qué tipo de préstamo le otorgaron
  • Cuál será la cantidad que tendrá que devolver
  • Cuándo vencen sus pagos para devolver el préstamo
  • Dónde comenzar a enviar los pagos
  • Cómo contactar a la entidad que le prestó el dinero
  • Qué sucede si no cumple con el pago de la totalidad del préstamo a tiempo

Es posible que ya haya abandonado la institución educativa y todo esto sea nuevo para usted. Lo siento... sigue siendo responsable de devolver el préstamo aun cuando nadie le haya explicado los detalles. Forma parte de los papeles que firmó cuando le aprobaron el préstamo. Así que averigüemos cuándo tendrá que comenzar a devolver su préstamo.