Si necesita usar su seguro de cuidado a largo plazo para pagar los servicios y cuidados que necesite, es importante que conozca los casos en los cuales su póliza comenzará a pagar por tales servicios y cuidados, así como la manera en que el seguro pagará los mismos y por qué extensión de tiempo. A continuación analizaremos cada una de estas categorías:

Qué es lo que pagará su seguro
Ya hemos analizado qué tipo de servicios y en qué circunstancias podrá pagar su compañía de seguros. Ahora bien, otra pregunta es ¿cuánto pagarán?  La mayoría de las pólizas de seguros de cuidado a largo plazo pagarán un monto periódico definido, el Monto de Beneficios Diarios (en inglés Daily Benefit Amount o DBA) o un Monto de Beneficios Mensuales (Monthly Benefit Amount o MBA). Un DBA limita el monto de dinero que la compañía de seguros pagará por día en concepto de servicio. Así, por ejemplo, si su compañía provee un DBA de $200 y el cuidado asistido en el hogar que usted está recibiendo asciende a $320, necesitará pagar usted mismo de su propio bolsillo los $120 adicionales. Sin embargo, si su póliza de seguro paga un MBA tendrá una suma entera mensual que podrá utilizar para los costos de cuidado a largo plazo. De modo que si su póliza paga un MBA por valor de $2.500 necesitará presupuestar todo ese dinero para cubrir todos los gastos que se anticipen en el transcurso de un mes determinado. Cualquier otro gasto que exceda esa suma completa durante ese mes (en este caso, siguiendo con nuestro ejemplo, cualquier gasto que supere los $2.500) será de su responsabilidad. El monto de sus beneficios para el DBA y el MBA se relacionan principalmente con costo de los servicios en su área

Cuándo pagará su seguro
De la misma forma que el seguro por incapacidad, la cobertura del seguro de cuidado a largo plazo se presenta con lo que se llama un “periodo de espera”. En otras palabras, hay un periodo de tiempo, por ejemplo de 60 o de 90 días, que transcurren entre el momento que usted solicita la asistencia y el momento en que su seguro pagará los beneficios que correspondan al cuidado suministrado. Esto puede significarle un duro golpe a usted y su familia si es que no lo han anticipado o no tienen dinero ahorrado pagar abonar de su propio bolsillo los servicios que necesite antes de que comience a funcionar el seguro. Por eso, cuando evalúe potenciales seguros, no se olvide de preguntar cuánto tiempo hay de periodo de espera y si tiene alguna elección, tanto para reducir como para prolongar ese tiempo de espera. Si cambia la extensión de su periodo de espera, esto se reflejará en la prima (premium) de su póliza, es decir, la tasa que usted paga periódicamente por la cobertura que le brinda su seguro. Cuanto más corto sea el periodo de espera, más alta será la prima que deba pagarse; y, al contrario, si el periodo de espera es más largo deberá abonarse una prima mas baja.

Cómo paga los correspondientes beneficios:
Los seguros le pagarán los correspondientes beneficios en una de las siguientes tres maneras:

• Pago directo. Algunas compañas de seguros pagarán exclusivamente los costos incurridos por el respectivo proveedor de cuidado (por ejemplo, casa de nursery, centro de cuidado asistido, agencia de cuidado en casa, etc.) en forma directa.
• Reembolso.  Algunas compañías sólo reembolsarán a los titulares de los seguros los gastos que puedan demostrar con los correspondientes comprobantes (facturas, etc.).
• Suma fija completa (lump sum) mensual.  Algunas compañías enviarán al titular del seguro un cheque mensual por la suma completa del beneficio, y será responsabilidad del titular del seguro pagar cualquier cuidado al que deba recurrir, utilizando ese dinero.

Asegúrese de saber exactamente cómo el seguro que usted ha adquirido paga los beneficios.

Por cuánto tiempo pagará su seguro
Cuando usted compre su póliza le será posible seleccionar por cuánto tiempo quiere la cobertura; por ejemplo, plazos como 3 años, 10 años o para toda la vida. Además del monto de beneficios diario (DBA, siglas en inglés) o del monto de beneficios mensuales (MBA, siglas en inglés) puede haber un límite máximo sobre los beneficios que su póliza de seguro pague en un año dado. Las pólizas de seguros con beneficios más prolongados (por ejemplo, las de cobertura de por vida) pueden también tener un límite máximo en términos monetarios para el cuidado, esto es, unos $500.000. Una vez que esos $500.000 en beneficios hayan sido pagados, la cobertura cesará incluso si el titular de la póliza aún vive y pudiera necesitar cuidado. Es importante entender exactamente qué límites pueda haber sobre los periodos de beneficio de su póliza de modo que evite la mala sorpresa de quedarse sin fondos del seguro cuando usted más pudiera necesitarlo.