Una póliza estándar de seguro de propiedad inmueble le ofrece cobertura en cuatro rubros principales: la estructura física de su casa, sus pertenencias personales, riesgos de responsabilidad personal (protección financiera) que pueda afrontar en su carácter de propietario y cualquier tipo de gastos que se generan si no puede permanecer en su casa debido a daños o robo.

1. La estructura física de su casa. Una póliza estándar le asegurará el costo de reconstruir su vivienda en el caso de la mayoría de los accidentes y siniestros (con la notable excepción de inundaciones o terremotos). Usted también puede obtener seguros que cubran otras estructuras separadas de su propiedad (por ejemplo, cobertizos o invernaderos).
2. Sus pertenencias personales. Aunque muchas de sus pertenencias personales son verdaderamente irreemplazables, es bueno saber que el seguro le ayudará a cubrir los costos de reemplazar estos efectos personales. La mayoría de las pólizas le asegurarán sus pertenencias personales por un 50 al 70% sobre el monto por el cual tenga asegurada su casa (como estructura física). Las coberturas especiales u opciones, incluyen lo siguiente:
3. "Cobertura fuera de las instalaciones (Off-Premises Coverage)" La mayoría de las pólizas también aseguran sus pertenencias si éstas no se encuentran físicamente en el interior de su vivienda en el momento de los daños o de la pérdida (por ejemplo, si su reloj pulsera es robado mientras usted se encuentra en un viaje de negocios). Esto se llama “cobertura fuera de las instalaciones” o, en ingles, off-premises coverage.
4. “Artículos de lujo” La mayoría de las pólizas fijarán un límite monetario sobre el costo de reparar o reemplazar artículos de lujo tales como la joyería, pieles y cubiertos finos. Si quiere aumentar el monto asegurado que usted tiene para estos artículos hasta igualar su valor debidamente calculado por especialistas, deberá comprar lo que se denomina “valuación de propiedad personal” (personal property endorsement), también conocido en inglés como floater.
5. Riesgos de responsabilidad personal. “Responsabilidad personal” significa en este caso su obligación frente a la ley. Esto implica que usted es financieramente responsable por los costos y daños relacionados con usted por su condición de propietario. Como propietario, usted es responsable por la seguridad física de personas que se encuentren en su propiedad. Una póliza estándar de seguro de la propiedad inmueble contiene protección contra riesgos de responsabilidad personal entre $100,000 y $300,000, lo que significa que como propietario se encuentra asegurado o “cubierto” por ese monto si alguien resulta lesionado en --o a causa de-- la estructura física de la casa o por la acción de otras personas o animales dentro de la propiedad. Como ocurre con la cobertura de sus pertenencias personales, su responsabilidad personal se extiende a cualquier lugar al que usted o los miembros “cubiertos” de su familia o incluso las mascotas vayan y puedan causar un daño. Si quiere una mayor cobertura usted puede comprar una póliza general, llamada contra todo riesgo, o umbrella policy (póliza sombrilla) por un cargo adicional. Una póliza estándar de seguro de la propiedad inmueble incluye típicamente la cobertura de exención personal por gastos médicos (no-fault medical coverage). Con este tipo de cobertura, cualquier persona que resulte lesionada mientras se encuentre en su casa o en su propiedad puede presentar las correspondientes cuentas médicas directamente a su compañía de seguros en lugar de tener que iniciar un reclamo contra usted.
6. Gastos por desplazamiento. Si su casa ha sufrido algún daño que la torne inhabitable o si la vivienda fue destruida y necesita vivir en algún otro lugar en forma temporaria, una póliza de seguro de propiedad inmueble le reembolsará a usted una porción de los gastos en que hubiera incurrido mientras se encontraba viviendo fuera de su casa. Los gastos que su póliza puede reembolsarle incluyen aquellos de lavandería, restaurantes y cargos de hoteles y moteles. Esta porción de su póliza puede también incluir una cláusula para cubrir el monto de un alquiler que usted podría llegar a perder si usted está cediendo en alquiler una habitación (o varias habitaciones) de su casa y su inquilino no puede continuar viviendo allí durante el mismo periodo.

Ahora que usted ya conoce las principales cuatro áreas de cobertura de una póliza estándar de seguro de propiedad inmueble, veamos contra qué tipos de situaciones o desastres, usted puede estar asegurado.