Muy bien. Usted quiere estar bien preparado para reunirse con un potencial consultor financiero. Aún si siente pánico por su situación financiera y se vea tentado a entrar en la oficina de alguien y decir: "¡Auxilio! No sé cómo hacer esto y quiero que usted lo administre", NO lo haga. Lo peor que puede ocurrir si es potencialmente pasivo es que se aprovechen de usted, y lo menos malo es que termine con inversiones que en realidad no satisfacen sus necesidades financieras. Usted no permitirá que un cirujano le haga una operación sin hacerle preguntas difíciles; de la misma manera que no dejaría que un mecánico haga un trabajo en su auto sin hacer primero algunas preguntas. Los consultores financieros esperan que usted los entreviste y deberían estar absolutamente dispuestos a responder cualquier pregunta que usted tenga. A continuación hay algunas preguntas que podría hacer:

• ¿Cuánto tiempo ha trabajado como consultor en finanzas?
  Usted no quiere que un planificador nuevo cometa los primeros errores con su dinero. Es una buena idea escoger a alguien que tiene al menos entre 3 y 5 años de experiencia de trabajar para alguien en su misma situación.
• ¿Qué clase de adiestramiento y trayectoria tiene?
  A usted le gustaría saber que la persona con la que está trabajando tiene una amplia experiencia en asuntos de administración de dinero. Preferiblemente quiere trabajar con alguien que tiene experiencia en finanzas y contabilidad.
• ¿Con quién más en su firma usted trabajará para administrar e invertir mi dinero?
  Por ejemplo, ¿la firma tiene expertos en seguros que pueden aconsejarles sobre pólizas o, si trabajan por cuenta propia, tiene una red de profesionales con la que trabajan y que puede beneficiarlo?
• ¿Cuál es su área de especialización?
• ¿Tiene experiencia de trabajar con otros clientes con casos similares al mío?
  Usted quiere saber que tienen experiencia en administrar cuentas de montos similares, metas de inversión, etc.
• ¿Puede dar referencias de otros clientes que puedo llamar?
  Un profesional de renombre debe darle una lista de referencias si usted lo solicita.
• ¿Quién más en su compañía trabajará con mi cuenta?
  Ellos deben informarle todos los empleados que trabajarán en su cuenta, quién se podría comunicar con usted, y que se le dé información de cada uno y se le asegure de sus calificaciones.
• ¿Con que frecuencia conseguiré informes sobre mi cuenta?
  Usted debe recibir informes mensuales sobre sus inversiones y al menos una vez al año debe recibir un análisis más profundo de su portafolio y recomendaciones de cambios.
• ¿Qué tipo de acceso usted tendrá a mi dinero?
• ¿Cómo se le paga?
  Hay tres principales formas de que se les remunera o paga a los profesionales en finanzas.

1. Por comisiones: A los planificadores se les paga del dinero que usted invierte. Por ejemplo, si cobra 5% por ciento de comisión y usted invierte $25.000 ellos tomarán su parte, $1.250, y usted invertirá el resto. También se les paga al vender ciertos productos como planes de seguro, acciones o fondos mutuos que ofrecen altos honorarios por comisiones.
2. Por hora: El pago por hora de un consultor puede oscilar entre los $100 a más de $400.
3. Por honorarios: Si su planificador trabaja por honorarios, le cobrará una sola tarifa por crear su plan financiero. La tarifa puede oscilar entre unos pocos cientos de dólares a $10.000 o más dependiendo de cuán grandes son sus bienes o lo complicado de su plan. El beneficio de usar al planificador que cobra honorarios es que no son compensados por vender productos financieros por comisión, así que usted no tiene que preocuparse por ningún conflicto de interés. Ellos no se beneficiarán económicamente de venderle un producto que en realidad usted no necesita.

• ¿Me puede dar un contrato por escrito?
  Un buen planificador financiero le proveerá un contrato escrito que describa sus servicios y honorarios.
• ¿Ha sido alguna vez disciplinado por actividades ilegales?
  Hay varias organizaciones profesionales que mantienen archivos de acciones disciplinarias tomadas contra profesionales en finanzas. El consultor debe decirle qué organización lo supervisa. Usted puede hacer una revisión de sus antecedentes por esas organizaciones. Si está trabajando con un consejero certificado, éste debe estar dispuesto a proveerle un formulario llamado ADV. El formulario ADV debe darle información sobre cómo se le paga, así como de